아이 이름의 돈,
세 갈래로 나눠 키우기

미성년 자녀는 10년간 2,000만원까지 증여재산공제가 적용되어 한도 내라면 낼 세금은 없습니다. 다만 한도 내라도 홈택스로 증여 신고를 해두는 것이 좋습니다 — 신고해 둔 원금에서 불어난 운용 수익은 자녀 자산으로 인정받기 유리하고, 성인이 된 뒤 전세금·주택자금 등의 자금출처를 입증할 때 근거가 됩니다. 한도는 부모·조부모 등 직계존속을 합산해 계산한다는 점도 유의하세요. (2026년 기준)

일찍 만들어도 만 19세 이전 납입은 기간 최대 5년·횟수 최대 60회까지만 인정됩니다(2024년 1월 1일부터 2년에서 5년으로 확대). 그래서 인정 구간을 꽉 채우는 만 14세 생일이 효율의 분기점입니다. 만 14세에 가입하면 29세에 민영주택 가점제의 '가입기간' 항목 만점(17점)에 도달해, 19세에 가입한 사람보다 5점 앞서게 됩니다. 더 일찍 만드는 것이 손해는 아니지만, 인정 측면의 이득은 14세 이후 납입분부터입니다.

아니요, 두 가지 상한이 있습니다. 횟수는 만 19세 이전 납입분 중 최대 60회(5년치)까지만 인정되고, 공공분양 저축총액 산정 시 회차당 인정액은 월 25만원까지입니다(2024년 11월 10만원에서 상향). 그 이상 납입한 돈이 사라지는 것은 아니지만 청약 실적으로는 반영되지 않습니다. 본인의 정확한 인정 회차·금액은 청약홈에서 확인하세요. (2026년 기준)

아니요. 디딤씨앗통장(아동발달지원계좌)은 보호대상 아동(시설·가정위탁 등)과 기초생활수급 가구 등 취약계층 아동을 위한 국가 자산형성 사업입니다. 아동이 저축하면 정부가 1:2로 매칭해 월 최대 10만원까지 지원하는 구조라, 대상에 해당한다면 어떤 일반 적금보다 우선해야 합니다. 대상 여부와 신청은 복지로 또는 주소지 행정복지센터에서 확인하세요.

저축성 보험은 납입액에서 사업비를 떼고 적립되는 구조라, 중도 해지하면 원금보다 적게 돌려받을 수 있습니다. 학자금처럼 시기가 정해진 목돈은 예·적금과 증여 설계로 모으고, 보험은 보장형으로 위험 대비에 집중하는 '역할 분리'가 비교도 쉽고 실패 확률도 낮습니다. 구체적인 환급률·보장 내용은 상품마다 다르니, 가입 전 금융감독원 파인의 비교공시를 확인하세요.